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一次经历,推荐几款门急诊医疗险还是有必要的

2019-10-19 793 分享到:

上个月,儿子(1年级)在暑假前,因为发烧、细菌感染,高烧不退住院了6天。

当时把我和我老婆吓坏了,因为断续发烧了将近一个月,到5月底的时候,又一次发烧,温度控制不下来,诊断结果只说是细菌感染,连续输液三天,体温不退,化验指标一天比一天异常。

在第四天,医生看了最新的验血报告,自言自语了一句:这个血象怎么这么高。然后抬头对我们说:住院吧!

前面发烧我都一直在要求医生安排住院,但是医生说没必要,而且没有床位。估计医生有医生的判断,不过总算是安排上了。

就住在后面那座楼上(这是儿子第一次住院,印象深刻)

 一次经历,推荐几款门急诊医疗险还是有必要的

住院第一天,抽了13管血(心疼...),各种检查B超、CT等再做一遍。

检查后还是一直找不到诱发高烧的具体原因,只知道是细菌感染,不知道什么细菌病毒。

第二天医生建议再做一个基因方面的筛查,纯自费2400块,没办法,交钱吧。

住了6天,第4天温度就开始稳定了,常规输液后,吃点常规的美林就能控制住温度。第5天一天没烧,第六天,医生说床位紧张,建议我们出院。加上前面连续往医院跑的4天,算是在医院连续呆了10天。

出院单上写的诊断结果:急性下呼吸道感染、肺炎支原体感染、乙型流感病毒感染。(基因筛查属于医院找的第三方自费查的,结果到出院后才拿到,也是没异常)

出院后10天左右又一次发烧,赶紧带去医院,检查了一下并无大概,虚惊一场,补了点药拿回来吃。

现在,离最后一次去医院快一个月了,简短回顾一下之前的,如果把住院前后的曲折都写写,我估计至少要2万字以上。。。算了。

1买的保险用上了么?

除了儿童医保,儿子学校还交了少儿住院基金,他的商业险基本上也都买了,没有单独买门急诊医疗险。

一是因为5岁以后门急诊很少了,每年可能有一次,也不值得,偶尔一次也可承担(所以也就没买)。

二是因为单位缴有团体医疗险,本人和子女都可以用,可以报销2万以内的门急诊和住院,再买就重复,而且超过1万的部分可以使用百万医疗。

所以,这次医保报销后的部分,全部走了公司的团体医疗做了报销。(2000多的第三方基因筛查不能报,这里面的故事有点扯,不讲了)

自己买的商业保险,本次一个没用上。

2儿童保障配置问题

之前给大家分享过,关于儿童保险的配置,也写过多篇文章,可以看历史篇文章。

1儿童买保险的误区2如何用更少的钱配置儿童保障

这次经历,除了住院费用的8000元,一个多月下来,门诊的费用也花了1000多(医保报销后的自付部分),公司团险最后都给报了。(还有2400,自己承担,不属于医院检查费用)

期间和一个郑州的朋友聊天,她说一些地方小孩看病,门急诊根本不让用医保卡,只有住院才可以用。又问了一些其他中小城市,确实各地对已医保卡的使用差异还是非常大。

关于门急诊就医,尤其5岁以下的儿童去医院尤为频繁。

之前给大家推荐过几款,基本上都停售,由于某平台那款产品已经让保险公司赔穿,停售了,或者有的涨价太高。

有必要再找几款门急诊医疗险,在价格和保障上还可以的产品,推荐给大家参考。

泰康保险:微保 门急诊医疗险泰康保险:支付宝 门急诊医疗险华泰保险:宝宝少儿门急诊医疗险

前面两款都是泰康在线的产品,分别在微信和支付宝上渠道销售,第三款是我找到的其他公司的产品,一起参考。

支付宝和微保的都有成人版本,成人买门急诊医疗险,没什么必要,大多小病吃点药就好了,一两年不去一次医院。所以,成人可以选择百万医疗,门急诊就算了。

3少儿版本(阶段)分析1基本特征支付宝和微信的两款产品基本差异不大。保额最高都是5000元,限制门急诊,不含住院。

其中支付宝儿童为最高3000元,微保是5000元。

在年龄方面,微保没有提供3岁以下的保障,但是我觉得3岁以下用门急诊的概率是最高的,赔付率也非常高,估计微保也是怕赔穿。

支付宝和华泰那款产品包含0-3岁的小朋友。

2赔付方面

三款产品的免赔额都是100元,其中第三款的意外医疗部分没有免赔额。

因为是门急诊的保障,三款都对单次门急诊的额度进行了限制,少儿版微信支付宝都是单次最高报销300元,华泰是500元。

(华泰含有住院保障,如住院,没有500元的限制,按照住院的最高保额进行报销)

报销比例上,分为有用医保和没用医保,用医保的话,医保报销一部分,剩下的部分走商业保险。

支付宝和微保的的两款,有医保报销80%,无医保报销70%华泰的有医保报销100%,无医保报销60%

3价格方面

支付宝和微保都是230多元起,最高600元。华泰的是统一定价,0岁至17岁都是520元。

在整体保障上,微保和支付宝的是非常独立的一款门急诊医疗险,只保门急诊,其他都不保。

华泰那个相对综合,不但保门急诊,还有住院、意外身故伤残等均涵盖,其完全可以拆成两款产品(门急诊住院医疗险和少儿意外险)

综合下来,张老师是更偏向于华泰的那款产品。

不过,如果已经有意外险了,再买这款,意外部分就是重复的。

所以,如有买过意外险的,选支付宝,没有意外险的,选华泰,一步到位。

另外,之前给朋友推荐的时候是,我说,关于门急诊医疗险,每年要轮流买。

因为对于门急诊险,尤其是少儿阶段的,理赔率都非常高,这类产品是不保证续保的,续保的时候如果去年有理赔过,很可能就不给续保了。

4投保方面

投保方面门急诊险不像百万医疗和重疾险有智能核保,门急诊没有智能核保,一条不符合,就不能投保。

微保门急诊健康要求比较严格

支付宝的健康要求最宽松

华泰的也比较严格

5岁以内的儿童买这类保险,绝大多数都会用上一两次,次年续保成功率都是比较低的。

所以:买一年算一年,第二年再换一款。

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